Ngay cả nếu bạn tin rằng chi phí đại học trong
tương lai về cơ bản là
không thể biết trước, thì cũng vẫn có một vài bước bạn có thể làm để xác định tình
hình tài chính của bạn:
Nếu có thể, hãy tiết kiệm đủ để trang trải cho kịch bản xấu
nhất. Đây chắc chắn là giả định bảo thủ nhất, và nếu có thể tiết kiệm cho kịch
bản xấu nhất thì bạn sẽ có thể
tiếp cận
chi phí đại học mà không cần phải lo lắng gì. Nó có thể không tối đa hóa gói hỗ trợ tài chính, nhưng bạn sẽ thanh thản và
không phải lo nghĩ nhiều.
Nếu bạn có một cố vấn tài chính, hãy chắc chắn người ấy phải giỏi trong vấn đề hỗ trợ tài chính. Thông thường, những
cố vấn tài chính rất hiểu luật thuế, nhưng lại
không hiểu về hỗ trợ tài chính. Đây là một cách kiểm tra: nếu cố vấn của bạn gợi ý đầu tư hoặc
lập chiến lược tài chính, hãy
hỏi người ấy rằng khoản đầu tư và chiến lược đó sẽ ảnh hưởng đến việc hỗ trợ tài chính khác nhau thế nào
giữa các trường đại học chỉ áp dụng chính sách trợ cấp liên bang (FAFSA) và các trường còn sử dụng thêm hồ sơ khai báo tình hình
tài chính của gia đình (CSS
Profile). Nếu người
đó không thể đưa
ra một câu trả lời mạch lạc,
hoặc có vẻ như không quen với các thuật ngữ đó thì
bạn hãy thuê ngay một cố vấn mới.
Bất cứ điều gì bạn có thể tiết kiệm, không nên tiết
kiệm dưới tên con. Đây là một
trong những lỗi phổ biến nhất, và tốn kém nhất các gia
đình hay mắc phải khi thực
hiện để dành tiền cho việc vào đại học của con. Các trường nói chung sẽ xem xét khoảng một phần ba số
tài sản sẵn có của sinh viên
để thanh toán chi phí đại học mỗi năm. Vào cuối năm
thứ tư, có nghĩa là tất
cả 10%
số tài sản hoặc tương đương thế sẽ hết. Số tiền tương tự như vậy nếu được tiết
kiệm dưới tài khoản của
cha mẹ sẽ bị "đánh thuế" khoảng 1 phần 5 của mức tỷ lệ của sinh viên.
Khi có thể và thích hợp, hãy đầu tư vào loại tài sản mà hầu hết các trường không bao
gồm khi tính số tiền gia đình sẽ được hỗ trợ (EFC). Rõ ràng rằng, trong việc quản lý tài chính của bạn, sự thận
trọng một cách toàn diện phải được ưu tiên hơn những quan tâm về hỗ trợ tài
chính. Tuy nhiên,
gia đình thường phải cân nhắc các lựa chọn đầu tư hấp dẫn ngang nhau. Nếu một lựa chọn đầu tư không bao gồm khi tính số tiền gia
đình sẽ được hỗ trợ (EFC), thì cần thận trọng khi đầu tư thêm vào lựa chọn đó. Ví dụ, hầu hết các trường không tính
tài khoản hưu trí, tài
sản nhà cửa, và các tài
sản cá nhân như đồ nội thất nhà và xe hơi (Tuy nhiên, một số trường lại tính những thứ
này theo nhiều cách khác nhau). Lưu ý rằng hầu hết những lựa chọn này ít bền vững hơn các tài khoản tiết kiệm hoặc chứng khoán có tính
thanh khoản tốt, do đó cần
cẩn trọng. Đừng để những
quan tâm về hỗ trợ tài
chính dẫn bạn đến những lựa chọn đầu tư không tốt.
No comments:
Post a Comment